2021年是我國全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要一年。金融在支持鞏固拓展脫貧攻堅成果、助力全面推進鄉(xiāng)村振興方面，可發(fā)揮重要作用。

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，承保農(nóng)作物品種達兩百多個。農(nóng)業(yè)保險在貫徹落實中央強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策、防范化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、穩(wěn)定農(nóng)民收入、落實國家糧食安全戰(zhàn)略和宏觀調(diào)控政策等方面發(fā)揮了重要作用。

與此同時，農(nóng)業(yè)保險也存在某些不足。一是險種設(shè)計不合理。相比森林保險在四類農(nóng)業(yè)保險大類中占比超過50%，與農(nóng)民生產(chǎn)生活關(guān)系密切的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險占比低。二是收入保險比例低。我國大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)保險品種以生產(chǎn)成本保險為主，一旦遇到重大災(zāi)害，此類保險只能幫助農(nóng)民收回成本，難以解決“因災(zāi)致貧”等問題，應(yīng)注意提高收入保險比例。三是保障水平有限。四是保險服務(wù)相對落后。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)還不夠多，農(nóng)業(yè)保險信息化、數(shù)字化程度較低，保險核保與理賠方式較為簡單，難以提供差異化、個性化的線上產(chǎn)品與服務(wù)。

在實踐中，金融支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興往往聚焦于融資服務(wù)，對農(nóng)業(yè)保險作用重視程度還有待加強。從有關(guān)調(diào)研情況看，如果農(nóng)業(yè)保險保障全面有力，能有效降低農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)營風險，也有助于緩解其融資難、融資貴等問題。“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，要“發(fā)展農(nóng)業(yè)保險”;2021年中央一號文件要求“按照擴面增品提標的要求，完善農(nóng)業(yè)保險政策”。下一步，應(yīng)采取更有力措施，進一步做大做強農(nóng)業(yè)保險。

第一，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種。繼續(xù)擴大保險品種，尤其是擴大經(jīng)濟作物參保范圍;增加與農(nóng)民密切相關(guān)的種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險和其他涉農(nóng)保險的比例，如農(nóng)房、農(nóng)業(yè)機械、涉農(nóng)意外保險等;進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋區(qū)域，提高中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)參保水平。

第二，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍有較大的未保障部分，農(nóng)村的保險可得性仍然較弱，所以農(nóng)業(yè)保險應(yīng)進一步擴面、增品、提標，繼續(xù)提升深度和廣度。同時，將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相融合，激發(fā)保障需求，提高保障水平，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第三，加快收入保險發(fā)展。收入保險克服成本保險諸多弊端，應(yīng)借鑒發(fā)達經(jīng)濟經(jīng)驗，豐富收入保險產(chǎn)品線，提高發(fā)展速度。針對收入保險農(nóng)戶承擔保費較多等問題，可以試點采用財政資金補貼等，委托商業(yè)保險公司經(jīng)營;或者由政府牽頭建立政策性的保險公司進行經(jīng)營。

第四，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險。進一步創(chuàng)新政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，因地制宜發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險，可探索開發(fā)一攬子綜合保險，并列入政府補貼范疇，調(diào)動農(nóng)戶參保的積極性，實現(xiàn)“愿保盡保”。

第五，創(chuàng)新保險服務(wù)方式。充分發(fā)揮金融科技在農(nóng)業(yè)保險中的重要作用，探索“金融科技+農(nóng)業(yè)保險”服務(wù)新模式，將更多的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品遷移到互聯(lián)網(wǎng)平臺、應(yīng)用程序等。同時，在核保理賠等環(huán)節(jié)運用衛(wèi)星遙感、溯源系統(tǒng)、生物識別等手段，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

董希淼 熊禮慧